Трасты против классических вкладов: как обеспеченные россияне защищают капитал в 2025 году

Что выбрать: траст или вклад? Современные инструменты сохранения капитала

В 2025 году состоятельные россияне сталкиваются с простым, но ключевым выбором: как сохранить и приумножить капитал в условиях нестабильности. Выбор обычно сводится к двум путям — классический банковский вклад или создание траста. Один обещает простоту и стабильность, другой — гибкость, защиту активов и возможности долгосрочного планирования. Что же выбрать, если на кону — семейное благополучие? Как не потерять все деньги и не брать новые займы и микрозаймы.

что выбрать траст или классический вклад

Классический банковский вклад: плюсы и ограничения

Банковский вклад по-прежнему остается одним из самых понятных инструментов сбережения. Открыть вклад можно за несколько минут, не привлекая юристов, консультантов или управляющих.

Плюсы:

  • Гарантированная доходность. Ставка известна заранее. Например, банк ПСКБ в 2025 году предлагает ставки по вкладам в рублях от 11 до 12% годовых.
  • Страхование. Все вклады до 1,4 млн рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Это значит, что даже в случае отзыва лицензии банк, клиент получит свои деньги.
  • Высокая ликвидность. Деньги можно снять в любой момент (в случае досрочного расторжения процентная ставка будет ниже, но доступ к средствам сохранится).
  • Простота. Не нужно создавать структуру или оформлять доверенность. Все операции проходят через один банк.

Минусы:

  • Ограниченная доходность. Даже с учетом роста ставок в 2025 году доходность вкладов всё еще ниже уровня инфляции по некоторым оценкам.
  • Нет защиты от взысканий. В случае судебных разбирательств деньги на вкладе легко арестовать.
  • Ограниченный функционал. Вклад — это просто способ сберечь, а не управлять активами.

Что такое траст и как он работает

Траст — это юридическая структура, в рамках которой один человек (учредитель) передает активы другому (доверительному управляющему) в интересах третьих лиц (бенефициаров).

Ключевые участники траста:

  • Учредитель траста (settlor). Передает имущество.
  • Доверительный управляющий (trustee). Осуществляет управление активами по доверенности.
  • Бенефициар (beneficiary). Получает выгоду от управления (доход, имущество и т.д.).

Цели создания траста:

  • Защита активов от кредиторов и судебных притязаний.
  • Наследственное планирование и передача капитала следующему поколению.
  • Оптимизация налогообложения и управление активами за рубежом.
  • Обеспечение конфиденциальности бенефициаров.

Траст может быть создан как в офшорной юрисдикции (например, на Джерси или в Гонконге), так и в рамках международного семейного офиса.


Сравнение инструментов: защита, доход, риски

ПараметрБанковский вкладТраст
ДоходностьФиксированная (до 12%)Зависит от стратегии: может быть выше
Защита от кредиторовОтсутствуетВысокая защита активов
КонфиденциальностьМинимальнаяМаксимальная (в офшорных структурах)
ЛиквидностьВысокаяСредняя (в зависимости от условий траста)
НалогообложениеНДФЛ 13% с процентовВозможна оптимизация, но требует юристов
Гибкость управленияНизкаяВысокая (возможны диверсифицированные портфели)
Затраты на сопровождениеПрактически отсутствуютОт $2,000 в год и выше
Сложность структурыПростаяСложная: требует привлечения специалистов

Когда выбрать вклад:

  • Если сумма невелика и требуется быстрая ликвидность.
  • Если не хочется погружаться в юридические тонкости.
  • Если основной критерий — защита от инфляции и минимальный риск.

Когда выбрать траст:

  • Если капитал — от $1 млн и выше.
  • Если важно наследственное планирование и защита семьи.
  • Если нужно скрыть информацию о владельцах активов.

Что выбирают богатые россияне: тенденции 2025 года

В 2025 году спрос на трастовые и офшорные структуры среди UHNW (ultra-high net worth) россиян вырос на фоне роста фискального давления, нестабильности рубля и геополитических рисков. Всё больше семейных офисов (family offices) в Москве и Дубае предлагают создание «гибридных трастов», в которых сочетается защита активов, инвестирование и семейное управление капиталом.

Международная практика также оказывает влияние. В Великобритании, США и странах Бенилюкса трасты давно стали стандартом управления состоянием. По данным Knight Frank, доля UHNW-клиентов, использующих трасты, превышает 60%.

В России пока сохраняется смешанная модель: часть капитала размещается во вкладах и ОФЗ, другая — в международных структурах.

Наблюдаемые тенденции 2025 года:

  • Открытие трастов в юрисдикциях с соглашениями об избежании двойного налогообложения.
  • Рост числа семейных трастов с целью защиты от раздела имущества при разводе.
  • Использование трастов для участия в зарубежных инвестиционных проектах.

Запомнить

  • Банковский вклад — это про простоту, защиту от инфляции и доступ к деньгам.
  • Траст — про защиту активов, наследственное планирование и гибкость.
  • Богатые россияне в 2025 году делают ставку на трасты, особенно в международной практике.
  • Выбор между вкладом и трастом зависит от суммы, целей и горизонта планирования.

Что такое траст и зачем он нужен в 2025 году: объясняем простыми словами

Траст — это не страшно: понятным языком о сложном инструменте

Вы слышали слово «траст», но сразу представили сложную офшорную схему с миллионами, адвокатами на островах и толстыми папками документов? Успокойтесь: траст — не страшно. Это юридическая форма управления активами, которая помогает сохранить, передать и защитить капитал. В 2025 году трасты перестали быть инструментом только для миллиардеров: всё больше обеспеченных людей — особенно с детьми, недвижимостью или международными активами — используют их как «семейную упаковку» для состояния.
Траст – залог будущего для вас и ваших детей, которым точно не придется взять займ 18 лет без отказа на карту – у них всегда будет подушка безопасности.

что такое траст простыми словами
читать далее

Как открыть траст россиянину: пошаговая инструкция и подводные камни

Как россиянину создать траст: инструкции и предостережения

В 2025 году интерес к трастам среди обеспеченных россиян растёт — это способ защитить активы, наладить наследственное планирование и диверсифицировать капиталы за пределами юрисдикции РФ. Но траст — это не счёт в банке. Это сложная юридическая структура, и без пошагового подхода легко допустить ошибки, которые обойдутся дорого, вы не успеете оглянуться, как оформите микрозайм с открытыми просрочками и плохой КИ без отказа под 0, чтобы покрыть финансовые потери. Разберёмся, где, как и за сколько россиянин может открыть траст.

как россиянину открыть траст в 2025
читать далее

Банки и трасты: кто лучше управляет активами состоятельных россиян?

Банковское доверительное управление против траста: кому доверить капитал

Когда у вас есть 50, 100 или 500 миллионов рублей, встает главный вопрос: кому доверить управление этими деньгами, чтобы потом не пришлось взять займ до зарплаты на карту без отказа. В 2025 году состоятельные россияне выбирают между двумя основными решениями — банковское доверительное управление (ДУ) и создание траста. Каждый путь обещает профессионализм, защиту и доход. Но подходы — разные. Давайте разберёмся.

кто лучше управляет финансами банк или траст
читать далее